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15/02/2013

Protección de los deudores hipotecarios

Con fecha 16 de noviembre de 2012, el BOE publicó el Real Decreto ley 27/2012, de 15 de noviembre, sobre medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios.

Esta normativa se convierte consecuencia de las excepcionales circunstancias que atraviesa España, motivadas por la crisis económica y financiera, que hacen que las personas que contrataron un préstamo hipotecario para la adquisición de la vivienda habitual se encuentren en dificultades para hacer frente a las sus obligaciones.
 
El efecto fundamental que pretende el presente Real Decreto-ley es la suspensión inmediata y por el plazo de dos años los desahucios de las familias que se encuentran en situación especial de riesgo de exclusión.
 
Esta medida es excepcional y temporal (tiene una duración de dos años a contar desde el 16 de noviembre de 2012), y afecta a cualquier procedimiento judicial o extrajudicial (ante notario) de ejecución hipotecaria por el que se adjudique al acreedor la vivienda habitual de personas que pertenecen a determinados colectivos, evitando que se proceda al lanzamiento.
 
La suspensión de los lanzamientos afecta a las personas que se encuentran en una situación de especial vulnerabilidad, entendiendo por especial vulnerabilidad:
  • familias numerosas, familias monoparentales con dos hijos a su cargo, las que tengan un menor de tres años, las que tengan algún miembro con una discapacidad superior al 33% o dependiente, o que tenga una enfermedad que le incapacite para trabajar;
  • deudores hipotecarios en situación de desempleo que hayan agotado las prestaciones sociales;
  • víctimas de violencia de género., además, que tengan las circunstancias económicas siguientes:
  • que el conjunto de sus ingresos no supere el límite de tres veces el indicador público de renta de efectos múltiples (índice de referencia en España para la asignación de ayudas y subsidios en función de los ingresos);
  • que en los 4 años anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas, entendiendo como tal cuando la carga hipotecaria haya multiplicado al menos un 1,5% sobre la renta familiar ;
  • que la cuota hipotecaria resulte superior al 50% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familia;
  • que se trate de un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recaiga sobre la única vivienda en propiedad del deudor y concedido para la adquisición de esta vivienda.
La acreditación de todas estas circunstancias se llevará a cabo ante el notario o juez responsable de la ejecución hipotecaria.




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